Altersvorsorge Testsieger

Private Altersvorsorge - jetzt rechtzeitig vorsorgen! Ruhestand absichern aber wie?

So früh wie möglich fürs Alter vorsorgen!

Eine entsprechende Vorsorge sollte in der heutigen Zeit aber von jedem Menschen, egal ob Unternehmer oder Arbeitnehmer angestrebt werden. Dennoch sollte man stets den Faktor der Zeit im Hinterkopf behalten und immer daran denken, dass die Erträge größer sein werden, wenn man früher mit dem Sparen beginnt. Ebenso ist es nicht verkehrt, wenn man bereits in jungen Jahren mit kleinen monatlichen Raten beginnt und die je nach persönlicher Entwicklung aufstockt oder zumindest aufrecht erhält. So nutzt man den Effekt des Zinseszinses voll aus und kann dem Lebensabend wesentlich beruhigter entgegensehen.
Angesichts der zu erwartenden Differenz von 20-30 % zwischen dem letzten Monatslohn oder Einkommen, sollte man also stets daran denken, dass man im Alter mit wesentlich weniger Geld auskommen müsste, sofern man nicht in eine dem Berufsbild entsprechenden Altersvorsorge investiert.

 

Bevor Sie mit der Altersvorsorge beginnen, sollten Sie zunächst existenzbedrohende Risiken absichern. Dazu gehört insbesondere die Absicherung für den Fall, dass Sie ihren Beruf nur noch teilweise oder gar nicht mehr ausüben können. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann separat oder in Kombination mit anderen Produkten abgeschlossen werden. Auch eine Privathaftpflichtversicherung kann mit dazu beitragen Ihren Lebensabend abzusichern.
Ferner benötigen Sie eine Liquiditätsreserve, also einen finanziellen Puffer, einen Notgroschen, der verhindern soll, dass Sie Ihre Altersvorsorge frühzeitig antasten müssen, weil Sie einen finanziellen Engpass haben. Drei Monatsgehälter sind in der Regel ausreichend.

Auch ist es ratsam, etventuell vorhandene Schulden zu tilgen. Denn gesparte Schuldzinsen erzielen in aller Regel die höchsten Renditen.

Prüfen Sie nun, welche finanziellen Mittel Ihnen für die zusätzliche Altersvorsorge aktuell und zukünftig zur Verfügung stehen. Berücksichtigen Sie, dass manche Ausgaben in näherer Zukunft möglicherweise wegfallen (z.B. abgezahlte Kredite). Überlegen Sie auch, ob Einsparpotenziale vorhanden sind z.B. bei Versicherungen. Lassen Sie Ihre Versicherungen doch einmal bei einem unabhängigen Versicherungsmakler überprüfen.

Altersvorsorge – Die besten Möglichkeiten für jede Berufsgruppe zusammengefasst!

Im Bereich der Altersvorsorge gibt es immer wieder hitzige Diskussionen, welche Art von Vorsorge am geeignetsten ist. Vielen Anlegern fällt dabei allerdings nicht auf, dass man bei der Wahl der richtigen Form der Altersvorsorge darauf achten sollte, in welchem Arbeitsverhältnis man sich befindet. Dementsprechend ist es wichtig, dass man weiß, welche Art von Altersvorsorge für Arbeitnehmer und welche für Selbständige und Freiberufler am besten geeignet ist.

Altersvorsorge für Arbeitnehmer:

Die gängigste und beliebteste Form der Altersvorsorge von Arbeitnehmern ist die Riester-Rente. Diese bietet nicht nur attraktive Konditionen, die eine angemessene Rendite  versprechen, sondern auch staatliche Zulagen, die je nach Möglichkeit voll ausgeschöpft werden sollten. So erhalten Anleger beispielsweise nicht nur die staatliche Grundzulage in Höhe von 154 €, sondern auch eine Kinderzulage, die je nach Alter des Kindes bis zu 300 € pro Jahr ausmachen kann. Die Höhe der Kinderzulage ist davon abhängig, ob das Kind nach oder vor 2008 geboren wurde. Wurde es davor geboren, erhält man lediglich die verminderte Kinderzulage in Höhe von 184 € pro Jahr. Selbstverständlich können Arbeitnehmer auch andere Formen der Altersvorsorge in Anspruch nehmen, jedoch sind Lebensversicherung und private Rentenversicherung nur zur Aufstockung empfehlenswert, da die Riester-Rente mit Abstand die besten Konditionen bietet. Zusätzlich sollten Arbeitnehmer eine betriebliche Altersvorsorge nutzen, sofern sie ihnen angeboten wird und einen Bestandteil des Arbeitsvertrages darstellt.

Altersvorsorge für Selbstständige und Freiberufler

Anders als Arbeitnehmer können Selbstständige und Freiberufler nur bedingt staatliche Förderungen in Anspruch nehmen. Eine Möglichkeit wäre die Rürup-Rente, welche durch die Möglichkeit einer Steuerersparnis attraktiv wirken soll, jedoch auf Grund ihrer unflexiblen Handhabung eher unbeliebt ist. Viel mehr sollten sich Selbstständige und Freiberufler auf die private Rentenversicherung oder Lebensversicherung konzentrieren, welche im Vergleich zur Rürup-Rente wesentlich flexiblere Vertragsbedingungen bieten. Für Selbstständige und Freiberufler stehen aber weitere indirekte Möglichkeiten der Altersvorsorge an erster Stelle, sodass beispielsweise der Erwerb von Wohneigentum oder Immobilien als Kapitalanlage angestrebt werden sollte. Um immer flexibel zu bleiben, sollte man daher eine sichere, als auch gut verzinste Anlageform auswählen, damit der aktuelle Lebensstandard auch im Alter aufrecht erhalten werden kann.

Rendite ist nicht alles

Mit diesem Geld machen Sie sich nun an den Aufbau der Altersvorsorge. Schauen Sie dabei, insbesondere wenn Sie spät mit Ihrer Vorsorge beginnen, nicht allein auf die Rendite. Denn hohe Renditen gehen fast immer zulasten der Sicherheit und umgekehrt geht Sicherheit immer zu lasten von Rendite.

In einem glücklichen Fall können Sie im mit einer riskanten Geldanlage einen hohen Gewinn erzielen.

Doch im schlimmsten Fall kann bei riskanten Spekulationen auf dem Aktienmarkt – Ihre gesamte Altersvorsorge verloren gehen.

3 grundsätzliche Regeln

Je kürzer der Anlagezeitraum, desto sicherer sollte die Anlage sein
In jüngeren Jahren ist es durchaus sinnvoll, etwas risikofreudiger vorzugehen, denn bis zum Rentenalter gleichen sich eventuelle Verluste wieder aus. Je näher aber ihr Renteneintritt rückt, desto eher sollten Sie auf sichere Produkte umsteigen.

Setzen Sie auf mehrere Produkte
Minimieren Sie Ihr Risiko und maximieren Sie Ihre Chancen. Sofern es Ihre finanziellen Möglichkeiten erlauben, sollten Sie verschiedene Anlageformen mischen. Am besten fährt, wer sowohl sichere als auch etwas risikoreichere Produkte in seinem Vorsorge-Paket hat.

Altersvorsorge so früh wie möglich
Je früher Sie beginnen, desto günstiger.

Rürup-Rente, Riester-Rente, betriebliche Altersvorsorge, Wertpapiere, Fonds in vielen Variationen können Bausteine der Altersvorsorge sein, aber auch private Rentenversicherungen sind beliebte Möglichkeiten. Die klassischen und fondsgebundenen Rentenversicherungen werden in besonderer Ausgestaltung auch als Riester-Rente angeboten, ebenso wie Bank- und Fondssparpläne. Die eigene Immobilie ist auch ein geeigneter Weg für das Alter vorzusorgen.

Welcher Weg der für Sie geeignete ist, hängt von Ihrem Gehalt, Ihren Bedürfnissen, Ihrer Risikobereitschaft und der persönlichen Lebenssituation ab. Vor einer Entscheidung in jedem Fall unabhängig beraten lassen.

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